С 1 сентября 2020 года граждане и индивидуальные предприниматели могут объявлять себя банкротами без суда. Рассказываем, как это сделать.

Условия возбуждения процедуры:

• общий размер задолженности составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (имущественные и финансовые санкции не учитываются);
• в отношении должника имеется оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Подача заявления

Процедура внесудебного банкротства гражданина может быть возбуждена только по заявлению самого гражданина. Кредиторы и уполномоченный орган не наделены таким правом.

Заявление подается в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) по месту жительства или по месту пребывания.

Заявление оформляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 04.08.2020 № 497 . В заявлении указываются известные гражданину сведения о кредитных организациях, с которыми у него заключен договор банковского счета (вклада).

Также к заявлению прилагается список кредиторов по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530. 

При этом вся процедура бесплатна.

Сроки и порядок рассмотрения заявления

1 рабочий день – на рассмотрение заявления и проверку оконченных исполнительных производств в отношении гражданина.

В случае подачи заявления в ненадлежащей форме или без необходимых приложений оно подлежит возвращению в течение 3 рабочих дней.

Кроме того, заявление гражданина подлежит возвращению, если в банке данных об исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю либо имеется неоконченное или непрекращенное исполнительное производство.

Повторное обращение в МФЦ возможно через месяц. Возврат заявления может быть обжалован в арбитражный суд.

3 рабочих дня – на размещение информации о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). В ЕФРСБ размещаются идентифицирующие сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований.

МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства: в кредитные организации, с которыми у гражданина заключен договор банковского счета (вклада), в суд общей юрисдикции, в службу судебных приставов по месту жительства гражданина, уполномоченному органу, а также в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Последствия возбуждения процедуры

Со дня включения в ЕФРСБ сведений:

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении о признании гражданина банкротом, во внесудебном порядке (за исключением требований, на которые мораторий не распространяется, в частности, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора).
2. Срок исполнения обязательств гражданина, возникших до дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, считается наступившим (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется).
3. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций.
4. Судебный пристав-исполнитель снимает аресты с имущества гражданина, наложенные в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
5. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.
6. Исполнительные документы не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем и подлежат предъявлению лишь в службу судебных приставов.
7. В случае поступления в службу судебных приставов исполнительного документа по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, выносится постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства.
8. Устанавливается запрет на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок.

Что могут сделать кредиторы во внесудебном банкротстве

• Вправе разыскивать имущество должника самостоятельно, направляя запросы в госорганы (ГИБДД, РОСРЕЕСТР, ГИМС и тп.). Со дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам считается предоставленным.
• Вправе перевести процедуру в обычную судебную, если должник не указал их в своем заявлении, а также, если должник занизил размер долга перед этим кредитором.

Окончание процедуры возможно в форме:

1. прекращения процедуры;
2. завершения процедуры с освобождением гражданина от обязательств.

1) Прекращение процедуры:

• ввиду обнаружения имущества, достаточного для удовлетворения требований кредиторов

  Гражданин обязан уведомить МФЦ, если в течение шестимесячного срока ему поступит в собственность имущество, которое позволит удовлетворить требования кредиторов полностью или частично (например, в результате принятия наследства или получения в дар). Срок уведомления – 5 рабочих дней.

  В таком случае не позднее 3 рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина. В случае неисполнения гражданином этой обязанности кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.

• ввиду возбуждения процедуры судебного банкротства:

  • по заявлению кредитора, не указанного в списке кредиторов;
  • по заявлению кредитора, указанного в списке кредиторов, в случае указания задолженности перед ним не в полном объеме (существенно влияющем на признание гражданина банкротом во внесудебном порядке), неисполнения гражданином обязанности по уведомлению МФЦ о существенном изменении своего имущественного положения, обнаружения принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации).

  В таком случае, процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается со дня вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

  Арбитражный суд в течение 3 рабочих дней направляет копию определения об этом в МФЦ, который в течение 3 рабочих дней вносит в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

2) Завершение процедуры:

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ процедура завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

Долги «списываются», за исключением следующих:

• обязательств, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• а также всех тех, которые не списываются в рамках обычного судебного банкротства

В день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

Последствия внесудебного банкротства для должника

Последствия такие же, как и при судебном банкротстве:

• в течение 5 лет должник не сможет повторно начать процедуру банкротства;
• в течение 5 лет должник обязан уведомлять о факте своего банкротства при получении очередного кредита или займа;
• в течение 3 лет гражданин не может занимать руководящие должности.

Повторно процедурой можно воспользоваться не ранее чем через 10 лет.