Банкротство гражданина. отвечаем на основные вопросы

Подробности

Банкротство – это инструмент, который позволит добросовестным гражданам и бизнесменам частично освободиться от тяжелой финансовой нагрузки.

Для многих банкротство – это единственная законная возможность избавления от долгов, именно поэтому к нам часто обращаются как граждане, так и предприниматели, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Ниже отвечаем на те вопросы, которые нам чаще всего задают потенциальные граждане-банкроты перед возбуждением процедуры личного банкротства:

  1. что нужно для банкротства гражданина?
  2. кто и при каких обстоятельствах может заявить о признании гражданина банкротом?
  3. что происходит после подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом?
  4. сколько длится процедура банкротства физического лица?
  5. кто такой финансовый управляющий?
  6. сколько стоит банкротство гражданина?
  7. заберут ли за долги единственное жилье?
  8. что происходит с совместно нажитым в барке имуществом в ходе банкротства?
  9. какие сделки могут оспорить при банкротстве?
  10. какие последствия банкротства гражданина?

 

1. ЧТО НУЖНО ДЛЯ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА?

Сначала важно понять, сможет ли банкротство решить те вопросы, которые стоят перед гражданином, и рассмотреть иные способы избавления от финансового бремени.

Далее нужно разобраться с тем, какое именно банкротство подходит: судебное или внесудебное (стало доступным с 1 сентября 2020 г.). Взвесив все плюсы и минусы, можно переходить к сбору необходимых документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и брачный договор (или свидетельство о расторжении брака);
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка (2НДФЛ) о доходах за последние 3 года;
  • банковские выпискам по счетам и вкладам за 3 года;
  • документы об объеме имеющейся непогашенной задолженности (кредитные договоры, решения судов о взыскании и т.д.);
  • опись имущества с указанием его места нахождения;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на имущество;
  • копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей;
  • списки кредиторов и должников с указанием их наименования, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения;
  • информация о денежных обязательствах по уплате обязательных платежей;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
  • а также иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина (зависит от каждого конкретного случая и определяется на этапе подготовки заявления).

После сбора всех документов необходимо подготовить заявление о возбуждении процедуры банкротства.

Заявление о банкротстве гражданина рассматривается в арбитражном суде по месту постоянной регистрации (прописки).

 

2. КТО И ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ МОЖЕТ ЗАЯВИТЬ О ПРИЗНАНИИ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ?

Правом на подачу заявления обладают:

  1. сам гражданин,
  2. кредитор;
  3. уполномоченный орган по обязательным платежам (например, налоговая инспекция).

1) Сам гражданин-должник

Гражданин может это сделать, если предвидит банкротство и не в состоянии исполнить свои денежные обязательства перед кредиторами в срок.

При этом в некоторых случаях гражданин не только вправе, но и обязан подать заявление о личном банкротстве.

Такая обязанность возникает, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. При этом сумма таких обязательств составляет 500 тыс. руб. или более.

Подать заявление необходимо не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал о невозможности исполнения обязательств.

За нарушение данного правила предусмотрен штраф от 1 тыс. до 3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

При этом процедура банкротства (в т.ч. внесудебного банкротства – сделать ссылку) возможна и при наличии совокупной задолженности менее 500 тыс. руб. при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства (т.е. если размер долгов превышает стоимость его имущества).

2) Кредитор или уполномоченный орган (налоговая)

Кредиторы прибегают к банкротству из-за более широких возможностей по розыску имущества, оспаривания сделок, а также для более быстрой реализации имущества финансовым управляющим.

При этом вправе инициировать банкротство гражданина только при наличии следующих условий:

  • задолженность гражданина перед кредитором составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • гражданин не исполняет требования кредитора в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены;
  • есть вступившее в законную силу решение суда, которое подтверждает требование по денежному обязательству.

В некоторых случаях решение суда необязательно:

  • по требованиям об уплате обязательных платежей;
  • по требованиям, подтвержденным исполнительной надписью нотариуса;
  • по требованиям, которые гражданином признаются, но не исполняются;
  • по требованиям, основанным на нотариально удостоверенных сделках;
  • по требованиям, основанным на кредитных договорах с кредитными организациями;
  • по требованиям, основанным на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
  • по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей.

 

3. ЧТО ПРОИСХОДИТ ПОСЛЕ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В СУД О ПРИЗНАНИИ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ?

Если заявление о признании гражданина банкротом признается обоснованным, в отношении него вводится одна из процедур:

  1. реструктуризация задолженности;
  2. реализация имущества.

Кроме того, на этом этапе между должником и кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1) Реструктуризация задолженности

Целью данной процедуры является восстановление платежеспособности гражданина и погашение задолженности в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Проект плана реструктуризации долгов может быть подготовлен как самим гражданином, так и кредитором, уполномоченным органом, и впоследствии одобряется собранием кредитором и утверждается судом.

Срок реструктуризации – до трех лет (при отсутствии одобрения собрания кредиторов - не более двух лет). Также в исключительных случаях возможно продление срока исполнения плана реструктуризации.

На данном этапе управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, а все требования кредиторов подлежат предъявлению в рамках процедуры банкротства.

Итогом процедуры становится погашение долгов гражданина без продажи имущества за счет рассрочки их выплаты.

2) Реализация имущества гражданина

В случае невозможности реструктуризации задолженности, непредставления плана реструктуризации, нарушения плана реструктуризации (мирового соглашения) гражданин решением суда признается банкротом и вводится процедура реализации имущества.

Целью данной процедуры является погашение долгов гражданина перед кредиторами за счет продажи его имущества.

На данном этапе банкротства практически всё имущество (за исключением жизненно необходимого – единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), предметы первой необходимости) реализуются финансовым управляющим на торгах, а вырученные средства направляется на погашение требований всех кредиторов.

Непосредственно для реализации имущества гражданина устанавливается срок не более шести месяцев, но срок может быть продлен.

Итогом процедуры становится освобождение от обязательств перед кредиторами.

Мировое соглашение

В данной процедуре погашение задолженности осуществляется без признания должника банкротом и на условиях одобренного кредиторами и утвержденного судом мирового соглашения.

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве гражданина.

Если гражданин нарушит условия погашения задолженности, то суд вправе возобновить производство по делу. В таком случае гражданин признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

 

4. СКОЛЬКО ДЛИТСЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Конкретные сроки процедуры банкротства предугадать невозможно, т.к. есть много обстоятельств, влияющих на них:

  • избранная процедура банкротства (при реструктуризации – около 3 лет, при реализации – минимум 6 месяцев);
  • загруженность суда;
  • полнота заявления о банкротстве и документов к нему;
  • активность кредиторов, финансового управляющего.

 

5. КТО ТАКОЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ?

Финансовый управляющий – человек со специальном правовым статусом, который ведет процедуру банкротства и несет ответственность за разумность принимаемых им в процедуре действий. Управляющий выступает ключевой фигурой в деле банкротстве гражданина, т.к. он является связующим звеном между гражданином-банкротом, кредиторами и судом, и от него напрямую зависят сроки и результат процедуры банкротства гражданина.

В частности, в обязанности финансового управляющего входит контроль за исполнением плана реструктуризации, поиск и реализация имущества гражданина, проведение собрания кредиторов, поочередное удовлетворение требований кредиторов, анализ и оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства.

Утверждение кандидатуры финансового управляющего осуществляется судом. При этом заявитель-должник в деле о банкротстве указывает наименование саморегулируемой организации, из членов которого заявитель хотел бы видеть управляющего.

Деятельность финансового управляющего реализуется на платной основе, вознаграждение состоит из:

  • фиксированной суммы в размере 25 000 руб. (единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве);
  • процентов в размере 7% от суммы реструктуризации долга, которые выплачивает сам должник или 7% от суммы реализации имущества, погашаются из вырученных средств с продажи.

Оплату вознаграждения управляющего осуществляет сам должник.

 

6. СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА?

Процедура личного банкротства гражданина не бесплатна и включает в себя расходы на:

  • оплату госпошлины за подачу заявления гражданином составляет 300 руб.;
  • оплату вознаграждения финансового управляющего - 25 000 руб. за каждую процедуру (вознаграждение вносится на депозит арбитражного суда при подаче заявления) + 7%;
  • публикацию сведений в газете «Коммерсантъ»;
  • публикацию данных дела о банкротстве на сайте Федресурса;
  • расходы на почту, услуги банков, проведение торгов и т.п.

Совокупная стоимость банкротства зависит от количества применяемых процедур (реструктуризация, реализация имущества), минимальный размер расходов – 50 000 руб. (без учета % по вознаграждению, размер которых отличается в каждом конкретном случае).

 

7. ЗАБЕРУТ ЛИ ЗА ДОЛГИ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ?

Единственное жилье находится под иммунитетом, т.к. законодательством установлен запрет на его реализацию для оплаты долгов.

Единственное исключение – если жилье служит в качестве обеспечения обязательства, т.е. находится в ипотеке.

 

8. ЧТО ПРОИСХОДИТ С СОВМЕСТНО НАЖИТЫМ В БРАКЕ ИМУЩЕСТВОМ В ХОДЕ БАНКРОТСТВА?

Совместно нажитое имущество реализуется в общем порядке в рамках дела о банкротстве, за исключением случая выделения доли супруга, но вырученные с продажи средства будут разделены на долю в пользу кредиторов (т.е. будут направлены в конкурсную массу) и долю супруга.

Также обращаем внимание, что при одновременном банкротстве супругов дела о банкротстве могут быть объединены. В таком случае общим финансовым управляющим станет управляющий того из супругов, чье дело суд возбудил первым. Управляющий по объединенному делу обязан вести три реестра: реестры по личным обязательствам каждого из супругов и общий реестр по общим обязательствам.

 

9. КАКИЕ СДЕЛКИ МОГУТ ОСПОРИТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки гражданина, совершенные во вред кредиторам и с целью вывода (сокрытия) ценного имущества.

В частности, могут быть признаны недействительными сделки, которые:

  • совершены в течение 1 года до возбуждения дела о банкротстве по цене, значительно ниже рыночной;
  • совершены в течение 3 лет до возбуждения дела о банкротстве во вред кредиторам и с целью вывода (сокрытия) имущества;
  • совершены в течение 1 (6) месяца(ев) до возбуждения дела о банкротстве, результатом чего стало предпочтительное удовлетворение требования отдельного кредитора.

Например, в процедуре банкротства часто оспариваются сделки, совершенные с близкими родственниками, а также при наличии вышеуказанных оснований оспариваются договоры купли-продажи цене, значительно ниже рыночной, дарения имущества, брачные договоры, алиментные соглашения, фиктивные договоры займа, договоры залога/поручительства, а также все иные сделки, которые причинили вред кредиторам (их перечень не ограничен).

В случае признания сделки недействительной, спорное имущество возвращается в конкурсную массу и реализуется наравне с иным имуществом.

При этом если должник скрыл свое имущество путем совершения сделки, впоследствии признанной недействительной, гражданин может быть лишен права освобождения от обязательств.

 

10. КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА?

Главные последствия:

  • успешное завершение процедуры банкротства влечет списание непогашенных долгов (в процедуре реализации имущества);
  • погашение всех долгов (в результате исполнения плана реструктуризации долгов или мирового соглашения).

При этом некоторые долги не могут быть списаны:

  • текущие платежи, т.е. обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве (например, расходы на процедуру и вознаграждение управляющего);
  • обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  • неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.);
  • возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • обязательства по применению последствий недействительных сделок;
  • обязательства в рамках субсидиарной ответственности гражданина по долгам компании-банкрота;
  • обязательства по возмещению убытков, причиненных юридическому лицу должником в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего.

Важно, что на списание непогашенных долгов влияет поведение должника. Так, гражданин не получит освобождение от обязательств, если он:

  • наказан за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • не представил необходимые сведения или представил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
  • действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

После завершения банкротства на должника дополнительно накладывается ряд ограничений, а именно:

  • в течение 5 лет должник не сможет повторно начать процедуру банкротства;
  • в течение 5 лет должник обязан уведомлять о факте своего банкротства при получении очередного кредита или займа;
  • в течение 3 лет гражданин не сможет занимать руководящие должности.

Кроме того, за сокрытие имущества, имущественных обязанностей, сведений об имуществе, отчуждение, передачу имущества третьим лицам гражданин может быть привлечен:

  • к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ в виде штрафа от 4 до 5 тысяч рублей,
  • к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ (за неправомерные действия, причинившие крупный ущерб свыше 2 млн. 250 тыс. рублей).