1 октября текущего года стало знаменательной датой. После 17 лет "спящего режима" вступил в силу Закон о банкротстве физлиц. Наш законодатель очень долго отодвигал этот момент: «Нет, нет, подождем. Мы еще не готовы. Мы еще не все продумали. Вот тут еще нужно поправить». Сложно вспомнить другой законопроект, который столько раз обсуждался и переписывался. Даже в последний раз, после того, как закон уже был опубликован, и определена дата вступления его в силу (1 июля этого года), в итоге не только передвинули дату, но и снова подправили текст.

Преследуя благую цель – помочь гражданам-потребителям решить свои финансовые проблемы, связанные с неоплатой банковских кредитов, законодатель на самом деле пошел гораздо дальше. Об этом мало говорят. Все внимание направлено на потребителей. Банки комментируют, сколько исков они уже подготовили к подаче в суд. Однако читайте внимательнее. Банкротство граждан – это отличный инструмент для кредиторов компаний-должников добраться до имущества их собственников.

В банкротстве теперь может оказаться не только предприятие-должник, но и руководители, собственники бизнеса, выступающие поручителями по банковским кредитам. Кроме того, привлечение руководителя (собственника) к ответственности по долгам предприятия в ходе процедуры банкротства может обернуться не только выдачей исполнительного листа на крупную сумму с шестью-семью нулями, но и возбуждением дела о банкротстве в отношении самого бизнесмена. Новым инструментом в первую очередь начнут пользоваться банки и налоговые органы.

Коротко о том, что собой представляет процедура банкротства гражданина.

Порог для возбуждения дела о банкротстве в суде – задолженность свыше 500 тыс. руб. и просрочка свыше 3 месяцев. С заявлением может обратиться кредитор, налоговый орган, а также сам гражданин. При этом для гражданина в определенных случаях это не только право, но и обязанность (если задолженность достигла 500 тыс. руб., и гражданин понимает, что он не может рассчитаться со всеми кредиторами).

Кредитору для возбуждения дела о банкротстве понадобится решение суда о взыскании задолженности, вступившее в законную силу. Однако в определенных случаях допускается подача заявления напрямую. Это касается, в частности, требований по налогам, требований, вытекающих из кредитных договоров, требований, основанных на нотариально удостоверенных сделках, а также тех, которые должник признает, но не исполняет.

При возбуждении дела о банкротстве в суде гражданин будет вынужден полностью «обнажиться» перед кредиторами, предоставив сведения о своем имуществе с указанием его места нахождения, сведения о заключении (расторжении) брака, наличии брачного договора, соглашения о разделе имущества, сведения обо всех сделках с имуществом, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления, и пр.

В отношении гражданина будут применяться реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. Все процедуры осуществляются при участии финансового управляющего.

По общему правилу первоначально вводится процедура реструктуризации долгов, и должнику предоставляется возможность разработать план реструктуризации. Если в последующем суд утвердит план, то расчеты с кредиторами будут осуществляться согласно плану через реструктуризацию долгов. Обязательным условием для утверждения плана является наличие у гражданина источника дохода. Препятствием для утверждения станет, в частности, признание гражданина банкротом в течение последних пяти лет.

В ходе реструктуризации долгов гражданин находится под контролем финансового управляющего и должен согласовывать с ним все значимые сделки, в частности, с имуществом на сумму свыше 500 тыс. руб., сделки по получению новых кредитов, займов.

Если реструктуризацию долгов ввести не возможно, в т.ч. по причине того, что гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и вводит реализацию имущества гражданина.

При реализации имущества гражданин существенно утрачивает самостоятельность. Все права в отношении имущества должника, вошедшего в конкурсную массу, осуществляет финансовый управляющий. Кроме того, суд может установить временное ограничение права на выезд гражданина из страны. При этом закон не содержит указания, на какой срок должно устанавливаться такое ограничение, из чего напрашивается вывод, что ограничение будет действовать в течение всего срока ведения процедуры. Опыт показывает, что при банкротстве юридических лиц конкурсное производство, которое аналогично процедуре реализации имущества гражданина, может длиться годами. Таким образом, ограничение выезда должника за пределы РФ доставит ему массу неприятностей.

В конкурсную массу включается все имущество гражданина, на которое может быть обращено взыскание, в т.ч. и единственное жилье, если оно находится в ипотеке. Помимо этого, любой кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе супругов для обращения на нее взыскания. В целях формирования конкурсной массы финансовый управляющий обладает широкими правами по оспариванию сделок должника, совершенных в течение 3-х лет до момента возбуждения дела о банкротстве в суде.

Итогом реализации имущества должно стать освобождение гражданина от долгов, которые не удалось погасить. Однако этого не произойдет, если гражданин действовал недобросовестно, в частности, был привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, не предоставлял необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду.

Кроме того, «вечными» остаются требования, предъявленные руководителю (собственнику) в результате привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам предприятия-банкрота, а также в результате оспаривания сделок в ходе процедуры банкротства. Нельзя освободиться и от убытков, причиненных своему предприятию умышленно или по грубой неосторожности.

Таким образом, в отношении руководителей и собственников бизнеса появился серьезный механизм, позволяющий «добраться» до их имущества через процедуру банкротства и оспаривание сделок, при этом без возможности очиститься от долгов.

Кто может быть заинтересован в банкротстве собственника/руководителя бизнеса?

• Банк, если собственник/руководитель предприятия-должника является поручителем по кредиту. Решение суда о взыскании задолженности с поручителя – дело о банкротстве гражданина.
• Налоговый орган. Налоговая проверка, операции с фирмами-однодневками, необоснованная налоговая выгода – взыскание недоимки и санкций – банкротство компании – субсидиарная ответственность собственника/руководителя – дело о банкротстве гражданина.
• Любой кредитор, не получивший удовлетворения своих требований в деле о банкротстве компании-должника. Субсидиарная ответственность собственника/руководителя – дело о банкротстве гражданина.

Неприятности, которые ожидают:

• раскрытие перед кредиторами всей информации об имуществе, включая доли участия в хозяйственных обществах, а также о сделках с имуществом за последние 3 года до возбуждения дела о банкротстве;
• оспаривание сделок с имуществом, «покушение» на совместную собственность супругов;
• утрата финансовой самостоятельности (контроль сделок финансовым управляющим);
• запрет выезда за границу в течение всей процедуры банкротства;
• «вечные» долги (те, которые не списываются по завершении процедуры банкротства);
• запрет занимать руководящие должности в течение 3-х лет после завершения процедуры.

Приходите 29 октября 2015 г. на семинар

«Банкротство граждан: угрозы для бизнеса, или
Как взыскать с собственника долги компании»,

на котором подробно разберем процедуры банкротства физлиц, инструменты, позволяющие взыскать задолженность предприятия с его руководителя (собственника), посмотрим, какие действия руководителя могут повлечь за собой его личное банкротство.

Как зарегистрироваться?

По телефонам: +7 (351) 202-03-62, 216-04-06, +7 952 500-19-55, по электронной почте: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
или по ссылке