Как заключать договор займа с 1 июня 2018 г.

1 июня 2018 г. уже не за горами, и нас ждут новые правила регулирования заемных отношений. Вступают силу изменения в ГК РФ и важны они, прежде всего, для предпринимателей. И так, что изменилось.

 

Когда договор займа будет считаться заключенным

До сих пор договор займа считался реальным - пока деньги не переданы заемщику, договора нет. И этим обуславливалось право, а не обязанность займодавца предоставить заем.

Вместе с тем, в предпринимательских отношениях зачастую для заемщика важно, чтобы займодавец, пообещавший предоставить заемные средства, исполнил свое обещание в обязательном порядке, причем в определенный срок.   Для заемщика это может иметь существенное значение. Рассчитывая на получение денежных средств, заемщик планирует свою дальнейшую деятельность. Например, за счет заемных средств хочет внести обеспечение по госконтракту. Последствие не получения займа - потеря госконтракта и риск включения в реестр недобросовестных поставщиков. 

Таким образом, не предоставление займа займодавцем может обернуться прямыми убытками для заемщика.

Однако действующая редакция ГК РФ не позволяла понуждать займодавца исполнить свои обязательства по договору, а значит, привлечь его к ответственности за неисполнение такой обязанности.

С 1 июня 2018 г. в договор займа можно смело включать условие об обязанности займодавца предоставить заемщику сумму займа, а также определять порядок и сроки ее предоставления. Соответственно, можно устанавливать ответственность займодавца за нарушение условий договора, в т.ч. в форме возмещения убытков, понесенных заемщиком.

Исключением из общего правила является получение займа у гражданина, для которого по-прежнему предоставление займа будет правом, а не обязанностью.

Займодавец вправе отказаться предоставлять заемные средства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что заем не будет возвращен в срок. В целях избежания ответственности займодавцу необходимо своевременно поставить заемщика в известность о своих намерениях и их причинах.

В свою очередь заемщик, который утратил потребность в заемных средствах, вправе отказаться от их получения, предупредив об этом займодавца до  установленного срока передачи займа, до момента получения займа, если срок передачи не установлен, либо до того срока, который прямо определен для этих целей в договоре.

Проценты по договору займа

Если проценты в договоре не определены, их размер теперь будет определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ранее ставка рефинансирования). Поправка носит больше технический характер, поскольку в настоящее время ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке.

Размер процентов отныне можно определять достаточно гибко: 1) фиксированная ставка в процентах годовых; 2) ставка в процентах годовых, величина которой может меняться в зависимости от договорных условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины; 3) любой иной способ определения процентов на момент их уплаты.

Уточнено, особенно для случаев досрочного возврата займа, что проценты выплачиваются в той сумме, которая причитается кредитору  на момент возврата займа.

Беспроцентным по умолчанию (если об ином не договорятся стороны) будет считаться заем на сумму до 100 тыс. руб. включительно не только между гражданами, но и между индивидуальными предпринимателями. Предпринимателям нужно обратить на это внимание.

В целях защиты граждан введено правило о так называемых ростовщических процентах. Суд может уменьшить чрезмерно обременительные для должника проценты, если они в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных ситуациях.

Новые правила о кредитном договоре

С 1 июня 2018 г. предпринимателям следует особо внимательно читать текст кредитного договора перед его подписанием во избежание неприятных сюрпризов в последующем.

Законодатель фактически узаконил дополнительные платежи, заложенные банком в договор, в т.ч. связанные с предоставлением кредита, указав, что заемщик, осуществляющий предпринимательскую деятельность, обязан уплатить не только проценты за пользование кредитными средствами, но и все иные платежи, предусмотренные договором. Для граждан в этой части будут действовать ограничения, установленные  законом о потребительском кредите (займе).

Еще одно правило касается требования банка о досрочном возврате кредита. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата заемных средств не только в случаях, установленных законом, но и кредитным договором.

Как видим, в целом изменения направлены на создание условий для более гибкого урегулирования заемных отношений в предпринимательской сфере, что отвечает общим тенденциям совершенствования гражданского законодательства. 

 

 Возникли вопросы?  Звоните: 8 (351) 202-03-62. 

Пишите: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.. Разберем вашу конкретную ситуацию

Понравилась статья? Порекомендуйте друзьям:

Статьи

Отзывы клиентов